Écart de pension pour la pension complémentaire

L’écart de pension de la pension complémentaire reflète la différence plus ou moins élevée entre la pension complémentaire moyenne des femmes et celle des hommes. L’écart est calculé en mesurant la différence entre la pension complémentaire moyenne des hommes et celle des femmes (écart en euros), et en la divisant par la pension complémentaire des hommes (écart en %).  

Les pensions complémentaires correspondent ici aux droits qui sont payés en plus de la pension légale au moment du départ à la pension. Les couvertures complémentaires octroyées à un bénéficiaire après le décès de l’affilié ne sont pas prises en compte.  

Pour établir le montant des pensions complémentaires, nous nous basons sur le total des réserves de pension constituées au moment du paiement. Pour « l’écart de pension des pensions complémentaires », les montants sont donc toujours des capitaux. Nous ne tenons pas compte ici de la manière dont la réserve constituée a finalement été payée (sous la forme d’un capital unique ou de rentes périodiques [ex. paiements mensuels]).  

Nous calculons ici l’écart de pension pour les personnes ayant récemment pris leur pension de retraite et ayant une pension complémentaire. Néanmoins, toutes les personnes actives ne se constituent pas nécessairement une pension complémentaire. C’est pourquoi nous nous concentrerons d’abord sur la participation à la pension complémentaire. 

Les hommes ont plus souvent accès à une pension complémentaire que les femmes

En 2022, 114.294  personnes ont, pour la première fois, reçu leur pension de retraite (qu’ils n’ont pas cumulée avec une pension de survie et/ou de conjoint séparé ou divorcé). Cette population des personnes qui ont récemment pris leur pension de retraite compte 57 % d’hommes et 43 % de femmes. Vous trouverez une description plus détaillée de leur profil dans la partie « Qui sont les personnes qui ont récemment pris leur pension de retraite ? ». 

Les personnes qui ont récemment pris leur pension de retraite ne se sont pas toutes constituées une pension complémentaire au cours de leur carrière. Le taux de participation diffère pour les hommes et les femmes. Seulement 48% des femmes ayant récemment pris leur pension de retraite reçoivent une pension complémentaire, tandis que le taux de participation s’élève à 66 % chez les hommes. Au moment du départ à la pension, les femmes peuvent donc moins souvent compter sur une pension complémentaire que les hommes. L’écart s’élève à 18 points de pourcentage. 

La pension complémentaire moyenne des femmes est 53% moins élevée que celle des hommes

Les hommes ont donc plus souvent accès à une pension complémentaire que les femmes. Outre ces différences au niveau de l’accès, y a-t-il également des différences au niveau du montant de la pension complémentaire ? Le graphique ci-dessous montre l’écart de pension pour les personnes ayant récemment pris leur pension de retraite et ayant une pension complémentaire sur la base de moyennes (à gauche), ainsi que la différence entre le montant médian de la pension complémentaire pour les hommes et pour les femmes (à droite). 

En moyenne, les hommes reçoivent une pension complémentaire de 84.560  €, contre 39.647 € pour les femmes. L’écart s’élève à 44.913€ , soit un écart de pension de 53%. Non seulement les femmes reçoivent donc moins souvent une pension complémentaire que les hommes, mais le montant moyen reçu est aussi nettement moins élevé.  

Au niveau du montant médian de la pension complémentaire, nous constatons que l’écart en pourcentage entre les hommes et les femmes est encore plus important, à savoir 70%. La moitié des hommes reçoivent une pension complémentaire de maximum 14.789 €, tandis que la moitié des femmes reçoivent une pension complémentaire de 4.395 € ou moins.  

Distribution des pensions complémentaires

L’écart important entre les montants moyens et médians indique que les pensions complémentaires sont réparties de manière très inégale. Nous examinons ici cette distribution plus en détail. Le graphique ci-dessous montre la répartition en percentiles des pensions complémentaires. Voici quelques indications pour lire correctement le graphique ci-dessous : 

• le seuil de percentile donne chaque fois la réserve de pension sous laquelle se situe un certain pourcentage d’affiliés ;  
• l’axe horizontal donne les pourcentages, l’axe vertical le montant de la pension complémentaire constituée (arrondi au millier) ;  
• en cliquant sur la courbe, vous pouvez déplacer l’agrandissement (en haut à droite).  

20 % des hommes ayant une pension complémentaire reçoivent un montant de 2.871 euros ou moins. Ce montant est encore plus faible chez les femmes : les 20 % de femmes ayant récemment pris leur pension de retraite en 2022 et ayant les pensions complémentaires les plus faibles reçoivent un montant maximum de 661 euros. Si l’on regarde le côté droit de la courbe, on constate que 20 % des hommes ayant les pensions complémentaires les plus élevées reçoivent au moins 95.433 € (ou plus). Chez les femmes, ce montant est inférieur d’environ 50 %, soit 48.571 €. 

Nous calculons également deux indicateurs fréquemment utilisés pour mesurer l’inégalité : 

• le ratio P90/P10 exprime dans quelle mesure la pension complémentaire la plus élevée des 10 % des pensionnés ayant les pensions les plus élevées (P90 ou la limite supérieure pour le 90e percentile) est supérieure à celle des 10 % ayant les pensions les plus faibles (P10 ou la limite supérieure pour le 10e percentile) ;  
• le ratio P50/P10 compare la pension complémentaire des pensionnés les plus moyens (médiane, P50) à la pension complémentaire la plus élevée des 10 % de pensionnés ayant les pensions les plus faibles (P10). 

Le ratio P90/P10 est de 219 pour les hommes et de 367 pour les femmes. Les 10 % de femmes ayant les pensions complémentaires les plus élevées reçoivent donc une pension complémentaire au moins 390 fois supérieure à celle des 10 % de femmes ayant les pensions complémentaires les plus faibles. La pension complémentaire la plus élevée des 10 % de femmes ayant les cotisations les plus faibles (soit la limite supérieure pour le 10e percentile) équivaut à 316 €. La limite supérieure pour le 90e percentile est de 115.988 € chez les femmes. 

L’indicateur  P50/P10 est bien sûr nettement plus faible, arrondi à 14 pour les hommes et  pour les femmes.  

Le niveau des deux indicateurs indique que les pensions complémentaires sont (encore) plus inégalement réparties chez les femmes que chez les hommes.