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3 salariés sur 4 n’atteignent pas l’objectif de 3 % pour la pension complémentaire, selon les chiffres de Sigedis.
L'accord de gouvernement vise une généralisation accrue du deuxième pilier de pension. D’ici 2035, chaque salarié devrait disposer d'une pension complémentaire avec une contribution patronale annuelle d’au moins 3 % de son salaire brut annuel.
Où en sommes-nous par rapport à cet objectif ? Combien de salariés constituent déjà une pension complémentaire "suffisante" et combien restent à la traîne ? Nous avons analysé la situation de 4 millions de salariés qui vivaient et travaillaient en Belgique en 2023. Cette publication est une mise à jour d’un précédent rapport datant de 2019.
Quel est le taux de participation ?
32 % des salariés (plus de 1,3 million) ne disposaient pas d’une pension du deuxième pilier.
69 % (soit plus de 2,7 millions) se constituaient effectivement une pension complémentaire, ce qui représente un montant total de contributions de 4,8 milliards d’euros.
Quel est le niveau de constitution ?
La contribution moyenne était de 1.770 euros (pour les salariés disposant d'une pension complémentaire), mais la moitié des affiliés devaient se contenter de moins de 617 euros.
La contribution annuelle moyenne représentait 3,2 % du salaire, mais pour la moitié des travailleurs, elle était inférieure à 2 %.
Que manque-t-il encore ?
Au total, 76 % des salariés (plus de 3 millions) n’atteignent pas le taux de contribution visé de 3 %.
32 % ne bénéficient d’aucun deuxième pilier, et 44 % ne sont pas suffisamment couverts.
Parmi les salariés n’atteignant pas l’objectif, 79 % devraient voir leur contribution annuelle au moins doubler pour atteindre le seuil de 3 %.
Pour que tous les salariés atteignent le niveau souhaité, il faudrait encore 1,89 milliard d’euros supplémentaires, en plus des 4,8 milliards déjà versés chaque année.
Que manque-t-il encore ?
Sigedis a également analysé les différences en matière de pension complémentaire en fonction du salaire, du secteur et du type de plan.
Plus le salaire est élevé, plus la participation est importante, et plus souvent l’objectif de 3 % est atteint.
Parmi les salariés aux salaires les plus bas, 36 % se constituaient une pension complémentaire, contre 88 % chez les plus hauts salaires.
Les taux de contribution augmentent avec le salaire : entre le 10e et le 80e centile salarial, le taux de contribution triple, passant de 1,24 % à 2,95 %, pour ensuite atteindre 8,95 % dans le centile le plus élevé.
Le secteur et le type de plan de pension influencent fortement la constitution : dans certains secteurs, jusqu’à 92 % des salariés atteignent l’objectif, dans d’autres à peine 3 %.
Dans les plans sectoriels, 93 % des salariés ne sont pas encore suffisamment couverts, alors que dans les plans d’entreprise, 58 % atteignent l’objectif de 3 %.
Le rapport complet, avec toutes les données et graphiques, est disponible ici.
Nous nous sommes penché cette année sur la situation des nouveaux retraités qui ont touché pour la première fois leur pension en 2023.
En 2023, 116.407 personnes ont, pour la première fois, reçu leur pension sans la cumuler avec une pension de survie et/ou une pension de divorce. La nouvelle population de retraités récents se compose de 57 % d'hommes et de 43 % de femmes.
Les différences entre les femmes et les hommes restent également frappantes chez les nouveaux retraités de 2023 :
- La pension totale (c'est-à-dire la pension légale et la pension complémentaire combinées) des femmes est en moyenne inférieure de 21 % à celle des hommes.
- En moyenne, les pensions de retraite légales des femmes sont inférieures de 18 % à celles des hommes. La pension légale de retraite moyenne pour les femmes récemment retraitées est de 1.836 euros et celle des hommes de 2.223 euros.
Cela signifie que les femmes perçoivent en moyenne 387 euros de pension légale de moins par mois que les hommes. Près d'un homme sur dix (8 %) récemment retraité perçoit une pension de retraite inférieure à 1.000 euros, contre une femme sur cinq (19%).
- L'écart de pension est encore plus important pour les pensions complémentaires : les hommes perçoivent en moyenne à la retraite un capital complémentaire deux fois plus élevé que celui des femmes. En outre, les femmes sont moins susceptibles que les hommes de pouvoir prétendre à une pension complémentaire à la retraite. Seules 49 % des femmes récemment retraitées ont bénéficié d'une pension complémentaire, alors que le taux de participation des hommes est passé à 68%.
Afin de mieux comprendre les écarts de pension entre les hommes et les femmes, nous avons également analysé les écarts en fonction des caractéristiques des pensionnés : le régime de pension, l’âge, l’état civil, le nombre d’années travaillées, etc.
Le menu de PensionStat.be a par ailleurs été totalement repensé pour vous offrir un accès plus simple et intuitif à ces informations
Nouveau : Etude du Fonds de pension solidarisé des administrations provinciales et locales
Le Service féderal des Pensions a investigué l'impact du vieillissement de la population et des politiques de nomination, entre autres, sur la situation financière du Fonds de pension solidarisé des administrations provinciales et locales (FPS). Un lien vers l'étude est disponible sous l'onglet 'publications'.
Chaque année, le Service Fédéral des Pensions et Sigedis analysent les chiffres de pension légale et complémentaire. Pour la pension légale, il s'agit des chiffres disponibles au sein des bases données du Service Fédéral des Pensions de l'année précédant l'update, soit 2023. Pour la pension complémentaire, les analyses concernent la situation au 1er janvier 2024 du compte et les droits constitués que les fonds de pension et les assureurs envoient à db2p au sujet de leurs membres.
Il y a 2,58 millions de personnes pensionnées en Belgique
Au 1er janvier 2023, on compte 2,58 millions de pensionnés en Belgique, soit 1,5 % de plus qu'en 2022. Les dépenses de pension s'élèvent en 2023 à 60,7 milliards, soit une augmentation de 9,4% par rapport à l'année précédente . La pension brute moyenne des hommes est de de 1.956€, contre 1.640€ pour les femmes.
4,4 millions de personnes bénéficieront d'une pension complémentaire à la retraite
Au 1er janvier 2024, on compte 4,42 millions d'affiliés à une pension complémentaire, soit 3% de plus qu'en 2023. Plus de 3 millions d'affiliés constituent encore aujourd'hui de nouveaux droits à la pension complémentaire dans le cadre de leur emploi actuel. 77% de la population active s'est déjà constitué une pension complémentaire pour plus tard. 79 % des salariés belges se constituent activement une pension complémentaire, contre 56 % seulement pour les indépendants.
Pour l’ensemble des 4,42 millions de personnes avec des droits de pension complémentaire, la réserve acquise moyenne est de 24.644€.
Nouveau : Aperçu annuel sur les écarts de pension entre les hommes et les femmes (données de 2022)
Nous avons le plaisir de vous annoncer que nous avons désormais publié un résumé des chiffres clés de « Genre & Pension » sous la forme d’un aperçu visuel, clair et concis.
Il résume en deux pages les chiffres les plus importants sur l’écart de pension entre les hommes et les femmes en 2022. Chaque année, nous publierons cet aperçu annuel afin que vous puissiez avoir un état des lieux des chiffres clés de l’écart de pension chez les nouveaux retraités.
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